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交通银行公布2012年第三季度业绩

10月30日,交通银行正式对外发布2012年第三季度业绩。2012 年前三季度,面对复杂严峻的国内外环境,交行积极应对,各项业务保持良好发展态势,实现净利润人民币445.13亿元,同比增长15.87%。

按国际财务报告准则口径,截至2012年9月30日,交行资产总额达到人民币51,733.49亿元,比年初增长12.19%;客户存款余额达人民币36,403.01亿元,较年初增长10.88%;客户贷款余额(拨备前,如无特别说明,下同)达人民币28,685.50亿元,较年初增长11.98%。年化平均资产回报率和年化平均股东权益报酬率分别为1.22%和18.60%,较上年全年分别提高0.03个和下降1.92个百分点;受央行新一轮降息政策影响,净利差和净利息收益率分别为2.46%和2.60%,同比分别下降3个基点和持平;减值贷款率为0.87%,比年初上升0.01个百分点。拨备率达到2.28%,比年初提高0.08个百分点;资本充足率和核心资本充足率分别为14.51%和11.58%,符合监管要求。按中国银行业监管口径计算,存贷比(本外币)为72.19%。

报告期内,交行在持续优化信贷结构、加强主动负债管理、保持存贷款等传统业务稳健发展的同时,不断推进金融市场各类新兴业务的活跃交易,继续打造财富管理特色,深入实施国际化、综合化战略,提升多元化、综合化、一体化经营水平,进一步突显该行的经营特色。

从本次业绩公告中我们可以看到,交通银行2012年前三季度经营业绩呈现以下特点:

金融市场各类业务量快速增长。2012年前三季度,交行积极应对挑战,金融市场各类交易继续保持活跃。一是银行间市场业务交易保持活跃,银行间市场累计开展人民币交易同比增长20.95%,外汇交易量综合排名保持同业第二。二是贵金属业务取得积极进展,成立贵金属业务中心。代客黄金T+D开户数较年初净增16.66万户,增幅244.41%,累计代客交易量达人民币426.54亿元,同比增幅84.46%。自营黄金累计交易量141.62吨,并正式获批黄金期货套期保值业务专项额度。三是国际业务取得高速发展,报告期内国际结算量同比增长26.88%,结售汇业务量同比增长7.87%,行业占比较上年全年提升0.17个百分点;国际保理业务量同比增长3.93倍,其中,FCI国际双保理业务量同比增长4.60倍,市场占比较上年全年提高11个百分点,同业排名第2;进口保理量同比增长5.99倍,同业排名中国地区第1、全球第3。四是托管规模稳步提升,期末达人民币13,129.05亿元,较年初增长56.35%。

信贷结构持续优化。交行持续优化信贷结构,深入对接国家宏观经济政策和产业走势。一方面,继续完善对公行业信贷政策,优化行业投向。制定《2012年信贷投向指引》和《绿色信贷政策》,坚持“三高三低”投向政策。报告期内,高端装备制造等现代制造业、交通运输、资源开采、现代服务业等领域贷款增量占比超过40%;报告期末,中西部地区贷款、个人贷款和中小微企业贷款余额占比分别较年初提升0.36个、0.11个和1.39个百分点;政府融资平台贷款、房地产贷款和“两高一剩”贷款余额占比分别较年初下降1.57个、0.15个和0.44个百分点。

另一方面,大力支持中小微企业发展。将“创业一站通”打造成500万元小微企业专属产品,进一步扩展试点范围,形成长三角、珠三角地区全覆盖。优化小企业“e贷在线”,实现1分钟快速申请贷款。上线“小企业展业e贷”,实现小企业网银自助提款、还款。创新“科技支行”模式,在苏州、上海、北京、南京、湖北、四川等分行设立为科技型小微企业提供专属服务的科技支行。继续打造沃德小企业品牌,开办沃德小企业业务的网点新增36家至91家。报告期末,中小微企业贷款余额较年初增长13.58%至人民币10,478.77亿元。

财富管理特色持续显现。交行加快推进对公财富管理体系建设。制定对公财富管理业务五年规划,出台《蕴通财富城市成功路线图营销指引》,针对大型企业制定个性化金融服务方案,针对中型客户推出“蕴通财富•鲲鹏计划”服务品牌;启动“交通银行蕴通财富走进城市”路演活动,开展航运、工程机械、零售、社保、医院等重点行业金融集中营销活动,并成功举办2012年“中国优秀企业家财富管理峰会”;全力推进“一家分行做全国”的产业链业务模式创新,为9家知名汽车核心企业开展产业链业务,汽车产业链拓展取得显著成效。报告期末,对公客户总数较年初增长10.47%;对公有效客户数同比增长17.52%;蕴通财富客户数同比增长9.28%。

继续打造个人财富管理品牌。交行私人银行业务快速发展,专营机构“私人银行部”顺利通过监管机构验收并获开业批复,私人银行客户数及客户资产分别较年初增长21.11%和24.48%;中高端客户数稳步增长,达标交银理财客户数和沃德客户数分别较年初增长17.09%和18.22%;境内银行机构管理的个人金融资产(AUM)余额达人民币16,724.70亿元,较年初增长11.12%;理财产品发展策略持续优化,陆续推出“期次类结构性理财产品”和“天添利E日享版”等产品,人民币理财产品销售量同比增长50.21%,理财产品余额较年初增加41.51%;信用卡业务高速发展,升级信用卡“最红星期五”品牌营销,截至报告期末,信用卡在册卡量达到2,588万张,较年初净增365万张,累计消费额同比增长55%。

“国际化、综合化”战略深入推进。交行加强集团一体化建设,积极发挥跨境跨业与平台资源综合优势,加速推进走国际化、综合化道路。

国际化经营水平不断提升。一是跨境人民币业务实现跨越式发展。报告期内,跨境人民币业务量达人民币1,635.89亿元,同比增长27.97%;产品体系不断完善,从跨境贸易结算扩大到跨境投融资、代理结算、账户服务和投资银行共5大系列13项品种;成为全国首批RQFII托管行之一,并与中国人民大学共同发布《人民币国际化报告(2012)》,首创人民币国际化指数。二是离岸业务快速发展,报告期内,离岸资产规模达106.75亿美元,较年初增长65.02%。三是境内外协同作战能力大幅提高,报告期内,境外银行机构联动业务量达407.78亿美元,同比增长131.52%,其中,联动贷款同比增长33.72%,联动保理、进口保付等重点联动产品同比增长3.43倍。报告期末,境外银行机构资产规模达人民币4,335.61亿元,较年初增长30.63%;合计实现净利润人民币22.21亿元,同比增长42.65%。

综合化经营能力进一步提高。一是租赁、信托、保险业务快速增长。报告期内,交银租赁投放租赁项目金额同比增长62%,融资租赁款余额较年初增长46%。交银国信实现信托业务收入同比增长118.6%,管理的金融资产总额较年初增长70.16%。交银康联保费收入同比增长26%,年内陆续组建河南、苏州、无锡、湖北四家分支机构,下属分支机构增加至6家。二是提升农村金融服务能力。报告期内,以“服务三农、服务中小企业”为宗旨的青岛崂山村镇银行于9月21日开业,大邑、安吉和石河子三家村镇银行总资产较年初增长49.51%,净利润同比增长228.57%。三是加强跨境跨业财富管理产品对接力度。报告期内,交银国际推出投资移民型产品“财达通”,交银施罗德继续大力发展为客户定制的私募专户理财产品,交银国信针对汽车金融领域研发首款开放式TOT信托计划、成立首单主动管理类应收账款投资单一信托、成立首款定向增发信托产品,交银康联推出的“交银安贷”保障计划已为57亿元贷款提供风险保障。报告期末,集团控股子公司(不含英国子行)资产规模合计达人民币877.66亿元,较年初增长40.75%。

渠道建设步伐加快。报告期内,交行继续深化以人工网点、电子银行、客户经理为一体的“三位一体”网络建设,为财富管理和国际化、综合化战略实施提供全方位支撑。

物理渠道方面,全面推进综合型网点建设,加强新设分行筹建与经营管理,推广省辖行矩阵式改革,加快流程再造步伐,完善机构评价体系。报告期内,台北分行、青岛崂山村镇银行、参股的西藏银行正式开业;15家新设分行获准对外营业;地市级城市覆盖率提升4个百分点至56%。

电子渠道方面,一是加快电子商务平台建设,推出网上商城交博汇和支付平台收富通宝,搭建新商盟跨行支付平台,针对烟草零售商户推出专项信用卡和手机订烟跨行支付产品;二是加速金融服务创新,以客户自助服务为主、远程柜员视频协同为辅的远程智能柜台(ITM)试点运行;三是持续打造移动金融优势,推出黑莓手机银行和平板银行,实现手机操作系统全覆盖和移动终端全覆盖;四是优化渠道流程,提升客户体验,荣获ICMI(国际客服管理学院)“全球最佳呼叫中心”称号。报告期内,自助银行网点总数达11,089家,较年初增长9.93%;自助银行交易量达到人民币7,528.87亿元,同比增长19.75%;电子银行分流率达71.72%,较年初提高5.28个百分点,位居同业第三;手机银行总户数达999.72万户,较年初增长62.62%;手机银行交易笔数、交易金额同比分别增长349.39%和361.04%;95559客户满意度达99.64%,同比增长1.08个百分点。

风险管控保持稳健。交行秉承稳健经营的作风,多措并举推进风险管控。一是发布《交通银行2012-2015年风险管理规划》,建立风险偏好管理体系,完善集团“1+3+2”风险管理委员会决策体系;二是有序开展业务风险小中台建设,建立理财业务风险管理体系;三是继续深化操作风险管理体系和工具推广应用,加强典型操作风险剖析,完善业务流程的风险控制和IT系统功能;四是全力推进新资本协议的贯彻实施,全面深入风险计量成果的管理应用;五是不断强化资产质量管控,做好五级分类自查,抓好重点领域与风险热点监控。截至报告期末,拨备覆盖率为263.26%,较年初提高6.89个百分点。

在新闻发布会上,交行负责人表示,展望2012年第四季度,该行将密切关注经济金融环境和市场竞争态势的变化,持续加强经济金融形势的分析研判,全力完成全年各项经营目标;加大负债成本控制,提高贷款定价水平,优化业务收入结构;加快结构调整和机制创新,全面推进战略转型,增强可持续发展能力;切实提高风险防控能力,提升风险管理精细化水平;持续推进“两化一行”战略规划,提升一体化、综合化经营管理能力,打造全球财富管理银行。

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